2012年，许多百姓深感过往的投资产品没有赚钱而且赔了钱，十分痛心。当今经济市场处于股票下跌、房价下调、信托进入起点太高的现状，让百姓投资无门，不知所措。
2011年末，花旗中国与清华大学中国金融研究中心共同发布了“中国居民家庭消费金融行为”报告。报告显示，居民对理财规划的需求越来越迫切，有理财规划的受访家庭比例在一年之内增长了两倍多。
调研发现，房产仍是受访家庭最重要的资产，而定期存款、活期存款及现金仍是家庭资产的主要形式。股票、基金、保险和政府债券的比例相对较低。在投资组合方面，约22%的受访家庭持有股票，其中多数家庭持有的股票种类少于三种。持有基金的家庭比例为17.39%，比持有股票的家庭比例低5 个百分点。大多数家庭选择了风险最低的投资产品。购房仍是家庭借款的主要目的。在所有受访者中，有18%的家庭使用了银行购房贷款；15.4%的家庭采用向亲友借款购房。受访家庭的平均资产负债率为6.39%。
无论怎样投资，没有明确的目标，没有合理的资产配置和正确的投资渠道，资金缩水赔钱是很正常的。就像是一个人不会游泳就下海一样，除了喝水之外，随时都有生命危险，当然，身边如有救生员在他旁边，情况就不一样了。因此，百姓理财饥渴还要有媒体和相关机构的正确引导，再不能像二十年前一样，购买股票时的那种情景一拥而上。
世界上一位犹太人曾说：“人们不是规划失败，而是失败于没有规划。”此话足以说明家庭理财规划对于家庭和事业起着举足轻重的作用。
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