商业银行理财业务基础知识 高级讲师：牛建萍 一 金融机构发展趋势 二、 什么是理财？ 1、 理财误区 2、 理财的涵义 3、 理财和投资的区别 三、新时期重要的理财理论 1.、 货币时间价值理论 复利的力量、名人名言 、案例说明、 2、. 资产配置理论和实操  影响长期投资收益的各因素重要性比例  资产配置中产品的分配比例  大类资产的合理配置 资产配置的优势  简单的资产配置基础模型（图示）  资产配置的基本路径 1） 理财的目标及实现步骤 去哪里？在哪里？如何去？ 2）资产组合中包括哪几类资产 3） 寻找最佳的资产组合 市场上有绝对好的产品吗？为什么？ 四、 主要投资产品简介及比较分析 1、投资产品简介 ◎银行存款 ◎ 外汇产品 ◎ 信托产品 ◎ 债 券 ◎ 股票 ◎贵金属 ◎ 投资基金 ◎ 金融衍生品 ◎ 保险 ◎ 房地产投资 ◎ 个人外汇买卖 ◎其他投资产品 2、对比产品的种类、功能、作用、利弊 3、投资产品比较分析（图表演示） ◎ 风险比较分析（可控、不可控） ◎ 收益比较分析 ◎ 流动性比较分析 ◎ 其他特性比较分析 4、产品其它运作模式 第三方存管、渠道  五、人生理财规划的作用 防范规避不测风险 平衡目前与未来的收支 追求高品质生活的保障 合理避债 保全资产 合理避税提高财富效率 六、理财规划方略 1、理财规划流程 ◎ 搜集客户资料目标和愿望 ◎ 判断客户目前财务状況 ◎ 设计及向客户演示客户财务计划 ◎ 执行财务计划 2、八大理财规划图解析 ◎ 现金规划 ◎ 投资规划 ◎ 保险规划 ◎ 子女教育规划 ◎ 消费支出规划 ◎ 税收筹划 ◎ 养老规划 ◎ 财产分配与传承 七、不同客户群体的理财需求 1、 参加工作不久的年轻人怎么理财？(29岁白领案例) 2、青年家庭怎么理财？(IT行业一经理案例) 养老金如何规划? 3. 中年中等收入家庭怎么理财？（民营企业老总理财规划） 步骤 ：一 家庭基本信息 二 家庭生活目标 三 家庭资产负债 四 家庭收入支出 五 风险承受力测试 六 家庭财务分析 七 制作理财方案 八 建议投资产品组合