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陈毓慧:陈毓慧老师推荐:不同阶段选择不同的基金
2016-01-20 8771
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银行培训师陈毓慧老师推荐:不同年龄阶段、不同基金,有不同的适合人群。

 

  第一类新鲜会人群。股票型基金就非常适应这一人群,建议使用定期定额的基金投资方式。

 

  从某种程度上说,基金定投似乎是专门为新鲜会人群设计出的投资方式。众所周知,定投就是每月定期定额自动投资基金,这种方法具有分散风险、门槛低、省时省心、流动性高的特点。刚刚踏入会的年轻人,可以从每个月的工资中挤出三五百元,没有太多的负担,也基本上不影响现有的生活质量。同时,定投业务每个月可以做到定时自动划款,无须跑银行网点,加上开放式基金灵活的赎回机制,基金资产可以很快变现。

 

  对于基金定投来说,投资时间越长,效果越明显,因为长期投资所带来的“复利”效果,将使得回报出乎预期,可以满足年轻人10年或者20年之后子女学业、养老等需求。

 

  第二类是成家立业人群。建议加强现金管理,同时进行资产配置。

 

  目前,子女教育、医疗、养老这三个方面,已成为很多家庭理财的目标和重点。一般来说,成家立业人群的基本特点都是收入稳定,生活也基本处于安稳的状况,在投资方面要进行合理的基金组合,即在高风险产品的基础上,进行适当比例的稳健产品配置,以及有一定比例的流动现金。

 

  成家立业人群一定要有理财规划。一般来说,理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。所以,这些人群的人要确定自己的理财目标及投资期限,从而确定投资方案,这一可行性方案就是资产配置。

 

  不过,投资者注意在选择理财品种时,不要单纯从产品风险特征来挑选理财品种,而应从资产组合和资产配置角度挑选。如果全部选择风险特征相似的产品,并不能有效做到分散投资品种,进而分散投资风险。应当在投资品种上,尽量兼顾各种风险特征的理财产品。关键是通过调节不同理财产品的投资比例,来调节投资风险。

 

  理财专家建议,成家立业人群的投资方案为,作为获取高收益的股票型基金投资占比40%,作为养老资金的保险、国债占比30%,用于应急备用金的银行存款和货币型基金占比30%。这种组合既可以保持对高收益的追求,又可有效降低投资风险,使资金渐渐增值。

 

  第三类人群是中老年人群,建议大部分用于养老储备的钱,可以投资债券型和货币型基金,稳健投资为主。

 

  一般而言,由于60岁以上的投资者风险承受能力相对较低,并不适合股票、基金等浮动型、高风险理财产品。这类人群一般是退休或者即将退休,子女都有自己的工作,靠退休金安度晚年生活,比较适合固定收益型产品,如债券型基金、货币市场基金、国债、信托产品等。理财专家还建议,老年人进行理财应该回避投资期限比较长的品种,选择那些收益率与银行定期存款保持较大优势、风险相对较小的短期品种作为资产配置。

 

此外,中老年人在银行柜台进行购买基金时候,最好进行“投资风险能力测试”。老年人投资谨记“一百减年龄”原则,就是说用(100-年龄)×100%就是你风险投资的最大比例。对一名60岁以上的投资者,要的是稳定平安,他所承担的风险性投资不应超过个人资金的30%,60%的资金应该投资到国债等低风险项目或支取容易的储蓄上。

 

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